相信很多人在办理贷款时都对这样一件事印象深刻——查询自己的征信记录。一旦征信记录有污点，相关贷款将无法发放。于是，有些不法分子就盯上了“旁门左道”，声称仅需1万元，就能帮助对方消除征信记录污点。生财君提醒，如果看到以下对话，您可千万要当心。
A：“我在银行有熟人，1万块钱就能帮你把征信记录污点消了。”
B：“您账号多少啊？我这就把钱打过去，拜托您费心了。”
两天后……
A：“这边出了点状况，修改有难度，你再转块过来吧，我疏通下关系。”
B：“好的。”
又过了两天……
B：“怎么回事？？电话怎么变成了空号？？”
……
毫无疑问的是，你被骗了。
当前，作为你我的“经济身份证”，征信记录的重要性不言而喻。所谓“个人信用征信”，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集、加工，并根据用户要求提供个人的信用信息查询和评估服务。
“个人信用报告”则是指，征信机构把依法采集的信息依法进行加工、整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
此前，我国已试运行并即将正式上线新版个人征信报告，新报告将更加细化，包含个人水费、电费的缴费情况等。针对这些情况，中国人民银行相关负责人此前表示，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中。“拖欠水电费将影响征信”是之前一些媒体对新版个人信用报告的解读，引起人们的焦虑情绪和反对意见。个人征信系统，是现代国家呵护社会诚信、提升社会运转效率的重要制度设计。但是，防止征信技术的不当运用对征信对象造成“误伤”，同样是征信机关应当考虑的问题。这是因为，个人信用一旦留下污点，意味着贷款、买房甚至交通出行，都有可能受到影响。此外，征信如果过于泛化，不仅有侵犯公民个人隐私之嫌，而且会增加社会运行的成本，与降低交易成本的初衷相悖。
公众对征信系统采集个人信息的疑虑，央行的介绍给出了明确回复，如何采集个人信息需要考虑多方面的因素。一方面，随着个人征信系统的完善，失信者所要付出的代价越来越高，若滥用征信，实际上是在破坏征信，背离了制度设计初衷；另一方面，主要由政府相关部门主导的征信制度，本质上是一种权力，它直接针对的是个人权利。在公权力强大的背景下，征信权必须有法律上的严肃、规范，也应该“关进制度的笼子里”。
征信技术水平的提高，并不必然意味着征信结果的客观正确，弄不好还会“误伤”征信对象。譬如，拒交水电费有可能是消费者故意为之，也有可能是经营者服务不到位，消费者投诉无门出此下策，直接将其列入征信系统有失偏颇。同时，提高征信系统公信力，也需要进一步畅通维权渠道，提高纠错的及时性，使被“误伤”的主体找回清白不艰难。从央行此次表态看，这种谨慎态度值得肯定。因为拖欠水电费等行为，原因比较复杂，而且“法无授权不可为”，如何采集这类个人信息需要考虑多方面的因素。
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